驾照“清零”仍开车，事故理赔遇“红灯” 法院：属无证驾驶，驾驶人自行承担赔偿责任

驾驶证是驾驶人合法上路的法定凭证，其状态直接关系到驾驶行为的合法性。然而，部分驾驶人因交通违法被记满12分，驾驶证被依法暂扣后，仍心存侥幸继续开车。殊不知，此举已经构成无证驾驶，一旦发生交通事故，不仅要承担事故责任，还将面临保险拒赔的法律后果。近日，漳平市人民法院审理了一起机动车交通事故责任纠纷案。

案情回顾

2024年8月，李某驾驶的轻型普通货车与陈某驾驶的普通二轮摩托车在漳平某路段发生碰撞，造成陈某受伤及两车不同程度损坏的交通事故。经交警认定，李某负事故全部责任，陈某无责。

此前，李某为货车向保险公司投保了交强险和商业三者险，事故发生在保险期内。但经保险公司调查发现：2022年5月，李某因交通违法被记满12分，驾驶证被交警大队扣留，直至案涉事故发生时，李某仍未按规定参加学习考试，驾驶证仍处于暂扣状态。事故发生后，陈某因伤产生医疗费、误工费等各项损失共计10万元，遂将李某及保险公司诉至法院，要求赔偿损失。

审理与说法

无证驾驶，交强险可追偿、商业险不担责

法院经审理认为，根据《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十八条规定，机动车驾驶人在机动车驾驶证丢失、损毁、超过有效期或者被依法扣留、暂扣期间以及记分达到12分的，不得驾驶机动车。

此案中，李某因违规驾驶记满12分被交警部门依法扣留驾驶证，直至案涉事故发生时仍未按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。因此，李某在案涉事故发生时不具备驾驶机动车上路的资格，可以认定其在被扣留机动车驾驶证期间驾车上路的行为属于《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十五条第一款第一项规定的“驾驶人未取得驾驶资格”之情形，故保险公司应在交强险责任限额范围内予以赔偿，但赔偿后有权向李某追偿；商业三者险合同明确约定“驾驶证暂扣期间驾车，保险人不承担赔偿责任”，故保险公司在商业三者险范围内不承担赔偿责任，相应损失由李某自行承担。

法官提醒

违法驾驶面临保险拒赔风险

驾驶证被记满12分并暂扣后，驾驶人已丧失合法驾驶资格，此时驾车上路，不仅严重违反交通法规，更会导致保险赔付“缩水”甚至“归零”。在此提醒广大驾驶人：

1. 严格遵守驾驶证管理制度。记分达到12分的驾驶人应当及时参加交警部门组织的学习和考试，待考试合格、驾驶证发还后方可继续驾驶机动车，拖延处理将导致驾驶资格处于不合法状态。

2. 明晰保险理赔的免责情形。商业险合同中，无证驾驶、驾驶证暂扣期间驾车等均属免责情形，投保时应当仔细阅读保险条款，对于驾驶证状态异常等可能影响理赔的情形要有充分认识。

3. 主动查询关注驾驶证状态。现实中，部分驾驶人因疏忽未及时处理违章或对驾照记分、暂扣状态不知情，直至事故发生才发现问题，建议通过“交管12123”App等官方渠道定期查询驾驶证记分和状态，及时处理违章、参加学习考试，避免因疏忽导致“被动违法”。

驾照是驾驶资格的“通行证”，更是安全出行的“护身符”。唯有严守规则、合法驾驶，才能既保障自身权益，又守护道路安全。