惠安县检察院深度参与“反洗钱”社会治理

精准“开良方” 守护“烟火气”

——惠安县检察院深度参与“反洗钱”社会治理

“我以为只是帮个忙，没想到银行卡都被冻结了，还差点涉嫌犯罪！”近日，在惠安县经营小吃店的李老板，回忆起那段经历仍心有余悸。一个看似平常的订餐电话，让他险些沦为洗钱犯罪的“工具人”，而惠安县检察院以一份检察建议为众多商户撑起了平安“保护伞”。

2024年10月15日，李老板像往常一样接到顾客订餐电话，将订单送到指定地点。次日，对方又通过微信订餐，并向他发出求助：“老板，我家里人生病了需要手术费，但我的银行卡限额了，能不能帮我收一笔钱后转给我家人？餐费也一起转给您，您扣掉餐费，剩下的帮我转过去就行。”李老板起初有些犹豫，但想着对方是顾客，又遇紧急情况，帮忙转个账应该没问题，便答应了。

很快，李老板的银行卡收到一笔15000元转账，他扣掉餐费后将剩余钱款转给了对方所谓的“家人”。然而，李老板的转账银行卡不久就被冻结了。银行告知，他收到的15000元是一起电信网络诈骗案中受害人的被骗资金，诈骗分子利用他的账户完成了涉案钱款转移。

李老板彻底懵了，自己合法经营，怎么就摊上事了？更让他后怕的是，公安机关告知他，如果查实他“明知是涉案钱款仍帮助转移”，可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。“我就是想多做点生意，哪知道会这样？我自己的收款银行账户还被冻结了7万多元，店铺经营都受到了影响……”李老板懊悔不已。

李老板的遭遇并非个例。短短一个月内，惠安县竟有33家餐饮店老板被诈骗分子利用，作案手法如出一辙，商户转账金额累计41万余元，被冻结账户达17个，其中商户自有资金被冻结达近32万元。

这类骗局为何屡屡得手？原来，诈骗分子正是利用了商户的两大特点。一方面，商户接单心切，面对订单容易放松警惕；另一方面，商户大多热心肠，觉得“帮个忙”没什么大不了。殊不知，这份善良和急切恰恰给了犯罪分子可乘之机。

案件虽然告破，但检察官的工作并未止步。“如果不对商户进行针对性普法，类似的案件还会发生。”惠安县检察院承办检察官表示，这些案件暴露出个体工商户在反洗钱、反诈骗意识方面存在严重盲区：风险意识薄弱，对“帮忙转账”类请求缺乏警惕，不清楚代收不明资金的法律风险；反诈知识欠缺，不了解洗钱套路，不知道“订单+帮忙转账”是典型骗局。

案件办结不是终点，推动治理才是目的。2025年6月，惠安县检察院向该县个体劳动者协会制发《关于增强个体工商户“反洗钱”意识的检察建议》，同时引导公安机关对相关账户进行解冻。这份检察建议聚焦个体工商户易成洗钱“工具人”的痛点，精准开出了“靶向药方”：强化风险提示，通过多种渠道向商户普及反洗钱、反诈骗知识，让商户提高对可疑请求的警惕性；建立联动机制，加强与银行、公安等部门的沟通协作，商户一旦遇到可疑情况就能及时获得帮助，让商户“遇事不慌”；提供法律咨询，设立专门的法律咨询渠道，为商户解答法律疑问，让商户“维权有道”。

检察建议发出后，得到了协会负责人的高度认可：“这份建议来得太及时了，我们辖区个体工商户天天和钱打交道，最需要的就是这样的专业指导。”截至目前，公安机关已依法解冻商户自有资金近32万元，商户经营账户恢复正常使用。

惠安县检察院将继续秉持“办理一案、治理一片”理念，以检察建议为有力抓手，深度参与“反洗钱”社会治理，让平安果实惠及每一位群众，守护好惠安的“烟火气”。