织密金融“防护网” 守好群众“钱袋子”

福建法治报—海峡法治在线7月22日讯 近年来，不法分子诈骗手法层出不穷，校园贷、套路贷、非法集资、电信诈骗等花样百出，给金融消费者权益带来威胁。为进一步提高社会公众防诈意识，保护人民群众财产安全，工行南平分行落实制度保障，依托“工行驿站”和多元载体立体化开展“防诈防骗”及“普及金融知识”宣传，同时聚焦新市民、老年人、青少年等群体，把金融知识送进村镇、企业、校园、社区，助力提升消费者金融素养、维护金融消费者权益。

工作人员在网点门口开展新市民金融服务宣传

“驿站+公益”

打通服务“最后一公里”

“很有心，很贴心，很开心，在这里还能学到反诈骗知识。”尽管夏日炎炎，但“烤”不倒“工行驿站”对群众的惠民服务。

当前，金融诈骗事件时有发生，消费者的合法权益保护必要且紧迫。为此，工行南平分行采取线上线下相结合的方式，立体化开展金融知识宣传，保护消费者权益，弘扬社会正能量。

据了解，该行联合各级机构多渠道多维度广泛开展“工驿暖心”关爱行动宣传推广。充分发挥网点数量多的渠道优势，不断扩大宣教活动覆盖面，将金融知识传递给更多消费者。

搭建线下“工行驿站”载体，让反诈宣传深入人心。该行在网点的“工行驿站”设有雨具、应急药箱、充电宝、防疫物品等暖心关怀服务设施，积极开展消费者权益保护宣传。工作人员向等候区的群众发放宣传材料，认真讲解群众提出的问题，帮助老年人、残障人士等重点群体跨越“数字鸿沟”。

工行南平分行组织人员参加防范非法集资宣传

同时，工作人员在厅堂微沙龙为群众宣传防范电信诈骗知识，引导下载使用“国家反诈中心”APP。将账户开立、理财销售、转账汇款、认证介质申领等高风险业务环节管控以风险提示方式嵌入服务和宣传全过程。

营业场所的LED显示屏让人眼前一亮，画面中时刻滚动播放着买卖、出租、出借账户的危害和法律责任宣传片、活动口号及电子海报。在网点公众教育区摆放防范金融诈骗等宣传手册，供群众免费取阅，在现金柜、智慧柜员机、公告栏等醒目的位置也张贴上电信诈骗防范警示。

多维度线上立体辐射宣传，让群众守好“钱袋子”。该行通过微信朋友圈、客户群、公众号等线上形式宣传网络金融安全、个人金融信息保护等相关知识，提升公众网络金融安全的理解与认识;以短信形式向广大客户进行风险提示，并通过地方电视台播放宣传口号，创新自制《普及金融知识，守住“钱袋子”》工行毽子操进行防诈骗宣传。

此外，积极发挥员工的主动性和才艺优势，自导自跳制作该行优秀原创宣传素材，如视频短片、以案说险、风险提示等新媒体作品，构建“非接触式”宣传网络，进一步提升宣教活动的有效性。

筑牢“防火墙”

守好反诈源头关

电信诈骗形式多样，且随着越来越多新技术的成熟和普及，以及公安机关打击治理工作的深入推进，不法分子也不断变换手法。为此，工行南平分行加强制度保障，从源头控制涉赌涉诈风险，保护好人民群众财产安全。

“可疑链接千万别点，很有可能是诈骗短信，一定谨防电信诈骗。”近日，该行工作人员向一名办理业务的阿婆普及预防新型电信诈骗的知识。这是该行对办理可疑转账汇款的客户实行“三问一确认”，即询问汇款用途、交易对象及是否认识对方，及时劝阻可疑转账行为。

据了解，该行实施银行账户分类分级管理、实名制开户、违法责任告知等措施，加强涉诈涉赌预警监测处置和完善柜面劝阻工作机制。在为客户办理银行账户时，工作人员逐字逐句为客户宣读个人结算账户开立和使用风险提示书，宣传出租、出售、购买银行账户(银行卡)支付账户的危害性、法律责任及金融惩戒措施，并耐心询问客户办卡原因、银行卡使用途径等。

此外，自公安部开展“断卡行动”以来，该行多次召开会议贯彻部署，专门下发了《关于加强涉案账户防控工作的通知》，从提高思想认识、明确职责分工、加大内外宣传、加强源头防范、落实督导帮扶、开展倒查追责6个方面部署落实涉案账户防控工作。

该行负责人介绍说，从今年3月起，所有网点在开立账户时，员工当面宣读风险提示函并录音录像，核验客户手机实名信息，要求客户摘抄《中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书》，签署《不参与电信网络新型违法犯罪活动承诺书》《开立银行账户法律责任告知书》，并写明开卡目的及资金来源，以此加强对新开账户的管控，将营业机构打造成“反赌反诈堡垒”。