误入“套路贷”陷阱 1000多万元债变5000多万

福建法治报-海峡法治在线11月17日讯 看似正常的民间借贷，在两年时间里，借款2000多万元(实际到手1000多万元)的陈先生竟要还上5000余万元。债台高 筑的背后，是对方多次肆意认定陈先生违约，诱骗签订虚高借款合同，让其陷入重重套路之中…………当前，扫黑除恶专项 斗争进入最后的冲刺阶段，厦门市公安局思明分局于近日对外发布了这起“套路贷”典型案例。据悉 ，为摧毁这个套 路贷恶势力团伙，思明警方克服重重困难，并远赴新疆将幕后主要犯罪嫌疑人抓捕归案。

误入“套路贷”陷阱

1000多万元债要还5000多万

陈先生在厦门经营着一家医疗器械公司。2015年起，陈先生的公司出现资金周转问题。为了维持公司的正常运营，陈先 生选择了民间借贷。其间，陈先生结识了自称是“金融中介”的杨某，并在其介绍下，先后向张某、吴某、雷某、蔡某 等人为首的团伙借款。令陈先生没想到的是，对方的“义气相助”，让自己一步一步踏入“套路贷”的陷阱。

据陈先生回忆，这伙人先是让他签下了高额利息的借贷合同，随后通过各种限定手段认定他违约了，以此不断垒高债务 。例如，限定陈先生不得再向第三方借款，否则就要赔偿高额违约金，但这些限定条款往往并没有写在合同里，而是由 这伙人随意添加。

“我本来只是借了2000多万元，实际到手只有1000多万元。”陈先生表示，两年时间里，这些债务已经垒高到5000多万 元。陈先生无力偿还，他们就通过滋扰、拉横幅、放高音喇叭堵锁眼、限制人身自由等软暴力方式讨债。想着自己的公 司还要维持下去，陈先生不敢声张，只能不断还款，自己还不上就找亲戚朋友借钱、做担保，工作、生活完全乱了套。

直到2018年5月，看着网上各类涉黑涉恶案件宣传越来越多，陈先生才意识自己很可能是遭遇了“套路贷”，遂向相关 部门进行举报。

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以月子中心为幌

实则从事“套路贷”犯罪活动

接到线索移交后，厦门市公安局思明分局迅速成立专案组开展调查。可是事情已经过去多年，加上陈先生没有保留相关 证据，“套路贷”案件又具有很强的隐蔽性，这给办案增加了很大难度。

“侦查过程中，光陈先生的银行流水就有几万条，需要一条一条去识别是否涉及‘套路贷’。”据思明刑侦大队办案民 警介绍，当时民警用了一个多月的时间，才从银行流水中发现线索。循着这一线索，一个关键人物进入思明警方的视线 ，他就是设局让陈先生掉入债务漩涡的蔡某。

原来，该团伙以蔡某为首，以一家月子中心为幌子，从事一些非法犯罪活动————借民间借贷之名，诱骗被害人签订虚高 借款合同等方式进行套路贷诈骗，采用软暴力方式讨债。每个受害人都有独立档案，具体信息进行分门别类，团伙成员 每个套路环节都要向“上家”报告，并接受下一步指示。而蔡某因曾在律师事务所工作，法律知识储备深厚，从不亲自 参与放贷，且具有很强的反侦查意识。

警方赴外省抓捕

犯罪嫌疑人均被判处有期徒刑

2018年扫黑除恶专项斗争开展以来，蔡某等人便计划着改头换面“洗白”自己。就在思明警方准备收网时，听到风声的 蔡某逃往新疆，并以商人身份在当地开展经营活动。

有逃必追，虽远必擒。去年4月，思明警方专案组警力兵分多路，在厦门市公安局刑侦大队的牵头下，抽调全局警力展 开集中收网，分别在新疆、江西、湖北、浙江以及厦门、泉州、龙岩等地，克服重重困难将包括蔡某在内的“套路贷” 集团成员全部抓获。

犯罪嫌疑人到案后，审讯环节难度也不小。由于蔡某事先交代过，其他团伙成员基本上闭口不答，民警白天审讯，晚上 制定计划，根据每个嫌疑人的特点量身制定审讯计划，从底层团伙成员入手，结合一些案件调查的情况，慢慢撬开了其 他团伙成员的嘴，把他们一一攻下。至此，这起历时10个多月侦查、涉及人员众多、涉案金额巨大的“套路贷”案件终 于画下句号。今年7月，厦门市中级人民法院已对案件进行宣判，蔡某依法被判处有期徒刑14年6个月，其余10名被告人 也分别被依法判处1年8个月至13年6个月不等的有期徒刑。

(本报记者 叶蔚蓉 通讯员 王鹏)