浙江稠州商业银行福州分行提示：谨防“高息”诱惑！

非法集资是一种违法犯罪金融活动，严重损害人民群众合法权益，破坏经济金融秩序和社会大局稳定。那么，什么是非法集资？它的新型伎俩有哪些？如何识别防范？

案例：2011年2月至2014年3月20日，雷某虚构“帮别人养信用卡、投资房产、投标工程”等事实，以月率1.5%至20%、30%多不等的高额利息为诱饵，先后向多人非法集资资金3642.4295万元，集资款多数用于“六合彩”赌博和偿还部分本金、支付高额利息，其余用于个人其他消费等。2014年3月20日，雷某携带3万元赃款潜逃外地。至案发造成被害人实际损失2365.4097万元。2023年3月8日，雷某被民警抓获。2024年3月，雷某被判处有期徒刑10年，并处罚金20万元，责令其退赔诈骗所得2285.4097万。

●什么是非法集资？

根据《防范和处置非法集资条例》，非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。该行为具有非法性、利诱性和社会性。

●新型非法集资的常见套路

不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“一夜成富翁”的神话，通过暴利引诱并许诺投资者高额回报。为骗取更多人参与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济损失。

▲如何识别防范非法集资？

（一）抵制诱惑，切莫贪图高利，对“高额回报”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

（二）树立正确投资意识，通过金融机构客户服务电话、银行官方网站等正规服务渠道购买金融产品。

（三）注意保护个人信息，碰到所谓的“高息理财”应保持警惕，及时向有关部门核实真假，遇到涉嫌非法集资行为及时拨打96110或向公安机关举报投诉。

浙江稠州商业银行福州分行提醒广大消费者和商户，务必提高警惕，共同防范金融风险。