莆田市检察机关推出硬举措整治非法金融活动

守好“钱袋子” 筑牢“安全网”

——莆田市检察机关推出硬举措整治非法金融活动

2025年以来，莆田市检察机关立足检察职能，紧扣“守住钱袋子、护好幸福家”目标，以“严打、严惩、严防”硬举措重拳整治非法金融活动，依法审结破坏金融管理秩序犯罪19件30人、金融诈骗犯罪17件30人，用“检察蓝”为莆田金融安全保驾护航，全力守护群众财产安全与社会稳定。

“零首付购房”“轻松贷款不用还”，看似诱人的“暴富神话”，实则是精心设计的贷款诈骗陷阱，还催生了“职业背债人”这一群体，扰乱信贷市场秩序。

2025年底，莆田市检察院在审查一起贷款诈骗案件时发现，部分房产中介钻银行贷款审批规则空子，组织征信“白户”充当“背债人”，在骗取银行抵押贷款后，又以非法占有为目的套取信用贷、经营贷，给银行造成巨大损失，检察机关依法对相关人员批准逮捕，坚决斩断这条黑灰产业链。

城厢区检察院在办理陈某某骗取贷款、票据承兑、金融票证一案中，面对犯罪嫌疑人利用实际控制的多家“空壳公司”实施犯罪，隐蔽性强、查处难度大的问题，承办检察官抽丝剥茧，通过比对人物关系、核查贷款材料、追踪资金流向，以涉案公司为主轴、虚假购销合同为突破口，精准构建犯罪关系图谱，形成完整证据链条，最终查实犯罪事实。

提起公诉后，陈某某被判处有期徒刑六年，并处罚金，该案成功入选省检察院第二十二批典型案例。案件办结后，城厢区检察院主动延伸检察职能，走访市场监管部门，制发社会治理类检察建议，提出加强市场主体监管、健全监管机制等具体举措；同时开展检察建议“回头看”，协助涉案金融机构建立长效机制，从源头上筑牢信贷市场风险防线。

随着数字经济发展，涉虚拟货币新型金融犯罪成为打击难点，此类犯罪交易隐蔽、资金流复杂、取证难度大。涵江区检察院迎难而上，从提前介入引导侦查、穿透审查破解数据困局、科技赋能击穿零口供防线三个维度发力，全链条精准打击涉虚拟货币新型犯罪，打响金融安全保卫战。

严某某等人利用虚拟货币USDT（泰达币）搭建地下外汇交易网络，通过境外聊天软件招揽客户，以“U币”为媒介非法兑换人民币与外币，涉案银行账户流水超13.3亿元，查实非法外汇交易金额2562万元。该团伙还在我省多地提取现金超4.78亿元，购买“U币”为跨境犯罪资金“洗白”，从中牟利，严重扰乱国家金融管理秩序。

公安机关立案后，涵江区检察院第一时间同步介入侦查，精准提出侦查建议：加大在逃人员抓捕力度、及时查扣冻结涉案资金、固定交易资金流电子证据、开展专项审计，为全面查清全链条犯罪事实奠定基础。案件移送审查起诉后，面对电子证据中混杂交易记录无法关联全部嫌疑人的难题，承办检察官引导侦查人员开展资金流向穿透分析，精准锁定2名被告人2000万余元的非法经营金额，同时查明取款手团队帮助支付结算金额从700万余元至4.7亿余元不等，准确区分非法经营共犯与帮助信息网络犯罪活动人员的行为性质，做到不枉不纵。

最终，法院以非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪，分别判处严某某、郑某某、林某某等15人有期徒刑8个月至3年不等，并处罚金，这起涉案金额巨大、涉案人员众多的涉虚拟货币金融犯罪案件得以圆满办结。

洗钱犯罪是金融领域的“毒瘤”，为各类上游犯罪“洗白”资金，严重危害金融安全。2025年以来，莆田市检察机关紧盯洗钱犯罪，强化反洗钱业务态势分析，严格落实洗钱上游犯罪“一案双查”制度，深挖上游犯罪背后的洗钱线索，监督公安机关立案洗钱犯罪4件4人，起诉洗钱犯罪9件11人，覆盖五类洗钱上游犯罪，涉案金额1720余万元。

城厢区检察院在办理蔡某某保险诈骗一案时，敏锐发现梁某某指使蔡某某通过他人支付宝账户，归集、转移骗取的保险公司运费险理赔费用642余万元的洗钱线索，依法对蔡某某追诉洗钱犯罪，最终蔡某某因犯洗钱罪被判处有期徒刑三年二个月，并处罚金。

为凝聚打击合力，莆田市检察院主动牵头，邀请公安、法院、人行等部门业务骨干，共同举办反洗钱主题“检控前沿”实务研讨沙龙，通过观点碰撞、业务交流、案例研讨，统一司法裁判标准，凝聚反洗钱工作共识，健全完善多方协同的反洗钱工作机制。