套取贷款再转借他人 此行为不受法律保护

法在身边

亲朋好友遭遇资金周转难题，你虽有心相助却手头拮据，于是想到套取金融机构贷款后转借他人。这种看似“解围”的做法，实则暗藏多重法律风险。近日，武平县人民法院依法审理一起民间借贷纠纷案件，清晰界定套取金融机构贷款转贷行为的法律效力及各方责任。

案情回顾

2025年5月，林某以资金周转为由向同事钟某借款，钟某当即从自有资金中出借1.49万元。同年6月，林某再次向钟某求助借款，但钟某已无自有资金可借。见状，林某向钟某提议，可通过某网络贷款平台借款后转借给自己，并承诺由其自行承担该笔借款产生的全部利息。

出于情面，钟某采纳了该提议，陆续通过该平台贷款1.8万元转交给林某，该笔贷款产生的分期利息共计2000余元。借款期间，林某仅向钟某归还2000元借款本金。

2025年10月，双方就借款事宜进行结算，确认林某仍须向钟某偿还借款本金及平台分期利息。然而，此后钟某多次向林某催要欠款，均遭到拒绝。无奈之下，钟某将林某诉至武平法院，请求法院判令林某归还全部借款本金及相应利息。

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法院审理

法院经审理认为，合法的借贷关系受法律保护。此案中，钟某出借给林某的1.49万元系其自有资金，该笔借贷行为未违反法律、行政法规的强制性规定，借贷关系合法有效，应依法予以保护。

而另一笔1.8万元的出借资金，来源于某网络贷款平台，钟某的转借行为属于套取金融机构贷款后转贷的情形。根据相关法律规定，套取金融机构贷款转贷的，借款合同应认定为无效。民事法律行为无效后，因该行为取得的财产应当予以返还，因此，林某应将该1.8万元款项返还给钟某。

关于钟某要求林某支付平台借款分期利息，并按借款本金计算支付相应资金占用利息的诉讼请求，法院结合案件事实作出认定：钟某向某贷款平台借款后转贷给林某，结合双方微信聊天记录及结算确认账单等证据，足以证明林某不仅知晓该部分借款的来源，更是主动提议钟某向该平台借款。

据此，法院认为，钟某与林某对该部分借款合同无效的法律后果均存在过错，应当共同承担由此造成的损失。综合双方过错程度，武平法院判决钟某与林某各自承担平台借款全部利息损失的50%，即1000余元；林某应向钟某归还借款3.09万元，并支付逾期还款产生的资金占用利息。

法官说法民间借贷的核心前提是出借资金为出借人自有的合法资金。实践中，银行贷款、信用卡透支，以及“美团借钱”“花呗”等网络信贷产品，均属于金融机构信贷资金范畴。以该类资金转借他人，无论出借人是否收取利息、是否出于好心帮忙，均属于套取金融机构贷款转贷的行为，该转贷行为及对应的借款合同均为无效。

民间借贷合同无效后，借款人因该合同取得的资金仍须依法返还给出借人，但双方约定的利息、违约金等诉求不受法律保护，出借人往往须自行承担部分甚至全部利息损失。若转贷金额较大、情节严重，还可能构成刑事犯罪，面临刑事处罚。

法官提醒

日常生活中，帮助亲戚、朋友解决资金困难应量力而行，切勿因碍于情面，盲目套取金融机构贷款转贷他人。一旦借款人出现逾期还款、失联等情况，出借人不仅要自行偿还金融机构的借款本息，还可能面临被起诉、强制执行、征信受损等风险，甚至可能因高利转贷构成犯罪，最终落得亲友反目的结局。