一场司法与金融的“龙岩协奏”

“这套机制系统、务实，具有很高的推广价值！”近日，在中国人民银行召开的金融纠纷多元调处化解工作会上，龙岩的经验介绍引发全国参会者的热烈反响。作为先进典型，龙岩市普惠金融司法协同中心分享的“司法+金融”协同治理路径，成为会场焦点。线上提问接连不断，“流程能否直接复制”“希望赴龙岩实地学习”等留言刷屏聊天区，不少同行主动留下联系方式，寻求深入对接。

这片响起“龙岩声音”的红色热土，本就深植着金融与法治共生的基因。这里是红色政权首部“银行法”《闽西工农银行章程》的诞生地，也是红色调解传统的发祥地之一。1930年的闽西，硝烟未散，革命先辈怀揣“解除工农痛苦，发展农村经济”的初心，在简陋民房中起草了这部开创性的金融规章。如今，翻阅那泛黄纸张，“信用合作”“借贷公平”等朴素规定清晰如初，与当下“让金融活水惠及更多群体”的普惠理念跨越时空呼应。

长期以来，金融纠纷“调解难、诉讼慢、信用修复难”三座大山，横亘在众多寻求普惠金融支持的个体与小微企业面前。

出路何在？2022年，龙岩市中级人民法院牵头的“协同”创新，为破解困局提供了答案。法院告别“单打独斗”，联合中国人民银行、金融监管局、财政局、司法局等多部门，共同组建“龙岩市普惠金融司法协同中心”。这远非部门的简单叠加，而是构建“司法引导+金融纾困+信用修复”三位一体的机制革新，旨在让金融纠纷实现“一站化解”。

中心成立不久，便迎来首个“硬骨头”。个体工商户陈先生因客源锐减，拖欠银行8万元经营贷款达半年。面对催收，陈先生或避而不见，或情绪激动称“要钱没有，等着倒闭”，银行已准备提起诉讼。面对僵局，中心启动联动机制：法官主动介入，向陈先生剖析逃避责任对征信的危害，阐明调解的自愿性与法律效力，逐步消解其抵触情绪；同时，以真实案例对比“诉讼导致店铺被封、征信受损”与“调解实现分期还款、信用修复”的利弊，最终说服他回到谈判桌。另一边，调解员邀请银行信贷负责人面对面沟通，依据店铺近期流水测算陈先生月均还款能力，协调银行减免3000余元违约金，将剩余本金分16期偿还。最终，通过信用修复机制兜底保障，约定只要陈先生连续按时还款，银行即出具结清证明并推送征信。

此案成为“三位一体”模式成功验证的首个样本。此后，辖区金融机构遇类似纠纷，优先考虑对接中心，而非直接诉诸司法程序。

龙岩的经验并非一蹴而就，其核心在于“机制共建、人才共育、政策共济、风险共防、信用共修”的“五联”协同体系。

中心建立健全“三级过滤”体系，完善“银行催收先行、行业调解前置、法院诉讼断后”的递进式过滤体系，压实银行第一催收人责任。通过公安、运营商修复当事人实名号码，借助行业组织力量，实现精准触达、切实纾困；41名银行业精英组成的调解队伍，既懂金融又通人情，曾为停业小吃店老板协调24期还款方案，还对接社区团购平台助其重获生机；通过司法建议、监管约谈等方式，推动金融机构实质性“让利”，辖区21家分行已出台78类优惠政策，累计为困难主体减免各项费用4515.08万元，帮助362家小微企业获得续贷支持；法院与金融监管部门联动，签署合作协议，建立了信息共享、风险共防等8项协作机制，破解24项金融顽疾；推行的“一户一策”信用帮扶更让失信主体重获希望，个体工商户林女士在履约后成功修复征信，不仅店铺重现生机，还获批了新的创业贷款。

扎实的创新实践，收获了广泛的认可与回响。“龙岩做法”先后获国务院《全国优化营商环境简报》全国推介，入选最高人民法院典型经验，被《中国改革报》《人民法院报》等主流媒体深度报道。

如今，这座红城的金融协同创新仍在前行，司法服务与信用帮扶如同涓涓细流，守护着普惠金融改革试验区的蓬勃希望。