网贷套现转借朋友 合同无效风险自担 法院：套取金融机构贷款转贷，扰乱金融秩序

生活中，不少人遇到亲友、朋友借钱时，自己手头不宽裕，便从花呗、借呗等网贷渠道“先借出来再转借”，既帮了朋友的忙，自己也不用掏腰包。然而，这种看似“两全其美”的好事，却隐藏着不小的法律风险。近日，连江县人民法院就审理了一起网贷套现转借而引发的借贷纠纷案件。

案情回顾

易某与王某某原系同事关系。2020年，王某某以资金周转所需及父亲生病为由，向易某提出借款。易某出于帮助之心，通过借呗、花呗套取现金以及部分自有资金，于2020年6月起，多次以微信转账、支付宝转账和银行卡转账等方式向王某某指定账户转款共计7.9万余元。截至2021年2月，王某某向易某偿还借款2.6万余元，剩余5.3万元未予偿还。

之后，王某某提议由易某向银行申请贷款6.1万元，王某某承担还贷义务，并以此清偿此前向易某所借款项。易某同意，但王某某仅于2021年10月、11月偿还两期，每期2840元，易某为此偿还贷款6.2万余元。此后，易某多次向王某某催要欠款，均未果，故诉至连江法院。王某某未到庭参加诉讼。

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法院审理

连江法院经审理认为，根据易某的自述及其提供的支付宝交易流水证明等，可以看出易某所出借的资金，大量系借呗或花呗等透支额度，再转借给王某某，属于《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一项中“套取金融机构贷款转贷”的情形，两人之间的民间借贷合同应认定为无效。民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还，故王某某应将所收取的款项返还给易某。从易某提交的证据来看，易某实际向王某某交付款项金额合计7.7万余元，扣抵王某某已归还的款项后，王某某应返还易某款项4.5万余元。

法官说法

民间借贷作为民事主体从事的民事活动，不得违反法律、行政法规的强制性规定，不得违背公序良俗。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条规定了民间借贷合同无效的若干情形。无论是从银行、信贷公司，还是白条、花呗、借呗等网络信贷平台套现后出借，均是套取金融机构贷款转贷的行为。出借人在出借款项时，应使用自己的合法资金，为满足个人或他人资金需求而套取金融机构贷款转贷，实则为规避金融监管、扰乱金融金融秩序的行为，此类民间借贷合同应认定为无效，该合同取得的财产应当返还。

法官提醒

出借人套取信贷资金转借他人，可能面临欠款无法追回、自身背上债务、影响个人征信等风险，得不偿失。借款人在借款时，也应积极核实出借人的资金来源。

此外，即便民间借贷合同被认定无效，出借人仍可能因套取金融机构贷款转贷的行为承担其他法律责任。若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，还可能触犯刑法。即使不构成犯罪，金融机构一旦发现信贷资金被挪作他用，也可能提前收回贷款、降低授信额度或追究违约责任。

因此，无论是出借人还是借款人，都应增强法律意识，避免因一时小利而陷入更大的法律风险。